人类社会进入21世纪后,经济金融全球化、信息化步伐加快,全球金融保险业格局正在发生深刻变化。在金融保险全球化、金融混业经营条件下,保险业的市场竞争,已不只是保险企业之间竞争保险资源,同时也是保险业与银行业、证券业之间竞争金融资源,是保险企业在国际国内保险市场、资本市场竞争发展资源。这给我国保险公司在国际国内保险市场、资本市场寻求发展机会创造了巨大的空间。我国保险业全方位、国际化竞争与协作的时代已经到来。
世界经济、政治和自然环境的变化,打破了保险业原有的发展规律、运行轨迹和运作模式,给保险业带来了新的经营风险,使保险业面临前所未有的风险管理挑战,也为保险产品的开发创新提供了广阔空间。
抓住机遇,加快发展,成为时代对保险业的要求,而做好保险产品的开发与创新成为实现业务持续健康发展的重要环节。产品创新是保险业务的起源,也是其他业务赖以存在的基础。竞争加剧以及模仿产品和替代产品的迅速涌现,使得产品生命周期日益缩短,进行有效
的产品开发、产品创新是保持企业生存和发展的重要举措。因此,如何加快保险产品创新成为时代提出的重要课题。《保险产品创新》一书正是围绕这一时代课题的应时之作。
本书作者盛和泰是在金融保险领域颇有造诣的青年博士,毕业于北京大学经济学院,多年来一直从事保险业务和产品开发实践。在《保险产品创新》一书中,他依据自己的保险产品开发与创新实践,对保险产品创新问题进行了全面、系统、深入的分析,体现了作者多年从事产品开发理论研究和工作实践的成果。
我认为本书对保险产品创新问题的分析研究,具有以下几个特点:
一是选题切实、素材丰富。目前我国保险产品普遍存在产品结构失衡,同构严重;部分产品核心层粗糙、有形附加层简陋;产品费率水平与责任保障不对等。产品问题已成为制约保险业发展的主要"瓶颈"之一。因此,以保险产品创新为选题,研究产品创新的壁垒,探索打破产品创新壁垒的有效措施,加快产品开发对保险业加快发展具有重要的理论和现实意义。本书通过大量实例、案例、图表、数据等较为翔实的资料,以深入浅出、言简意贱的笔触,向读者展示了一幅幅保险产品研发的生动画面。
二是体系完整、脉络清楚。本书紧紧围绕保险产品创新这条主线,在研究分析保险需求、准确定位保险产品和强调市场调研应用的基础上,系统阐述论证了保险产品创新的战略选择、策略安排、环节步骤、组织管理、比较借鉴、格式化通俗化和定价方法。而后根据传统产品、新型产品和第三领域产品的不同特点,分别对其创新进行了侧重点不同的分析研究。作为产品创新的归宿,产品创新是形成现实生产力的必由之途,新产品的上市推广也被纳入本书的研究体系O这一完整的研究体系使读者对保险产品创新从起点到终点、从理论到实务,有了全方位、多角度、多层面的认识,对产品创新的理论、方法、路径有了一个比较清晰的了解和把握。
三是独创性、前瞻性强。本书对保险产品本来面目的再认识,对保险产品的特殊属性的判断,为合理定位、准确理解保险产品提供了支持,为保险产品创新工作奠定了基础。本书认为保险产品创新既遵循产品创新的一般规律,又有其特有的规律和特点。保险公司应根据
自身的发展目标、核心能力和目标市场的要求,确定合适的产品创新战略和策略。强调产品创新必须遵循一定的步骤,各步骤之间环环相扣,才能最大限度地回避风险。新产品开发要取得成功,就需要步步为营,否则就会付出失败的代价。
本书认为保险产品创新宜集中经费与人员,采取以产品创新部门为中枢、内联外引的协作型组织管理模式。指出保险功能实现的前提是保险产品消费者的认可和购买,而保险产品通俗化可使保险产品更容易为消费者接受和购买。与一般商品定价相比,保险产品价格厘定要困难得多。保险价格厘定实质上是将一个不断变化的风险对象确定在相对固定的价格上。这些观点和见解有其独到之处,将对活跃保险产品创新理论研究,推动保险产品创新实践,起到十分积极的作用。
四是实用性、操作性强。本书注重理论联系实际,就保险产品创新实务中可能遇到的系列问题提出了较好的解决思路和实施方案,使理论创新着眼于解决现实问题。本书始终把研究问题的出发点和落脚点定位在如何更好地指导和推动保险产品创新实践。特别是产品创新的战略选择与策略安排、环节与步骤、组织与管理、市场调查和上市推广等章节具有较高的实用性和可操作性。
本书在阐明战略选择原则的前提下,提出了产品领先战略、差异化战略、渠道战略、时间战略、组合创新策略、包装策略、模仿产品应对策略、市场策略等备选思路和方案。详细描述了捕捉创意、可行性评估、产品定位、产品测试、上市效果调查等产品创新的具体操作步骤。实证分析了产品创新原则、壁垒突破、质量提升、风险防范、模式选择、机制完善、流程创新和过程管理等组织管理实务。并通过对保险产品创新格式化研究,力求实现同一类产品在体例上和措辞上的统一,以提升保险产品质量,提高创新工作效率。
基于上述几点认识,我相信《保险产品创新》一书的出版发行,将对活跃产品创新理论,推动产品创新实践,起到十分积极的作用。我也相信本书将成为保险理论工作者和保险业界人士难得的、不可或缺的、可读性强的专业参考书。
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